Ипотека: популярные схемы погашения

Сегодня далеко не каждый человек может самостоятельно приобрести недвижимость. Тем не менее, собственную квартиру либо дом хотят все. И на помощь приходит ипотечное кредитование.

Ипотека – вещь теперь популярная. Впрочем, востребованность не делает ее понятной для людей. Многие до сих пор боятся оформлять подобный кредит, но взять ипотеку вполне реально. Главное – найти подходящее финансовое учреждение и разобраться в условиях кредита и необходимых документах.

Оказывается, существует несколько видов ипотеки. Но молодые семьи, а они преимущественно оформляют ипотеку, в основном приобретают подобным образом недорогое жилье в новостройках.

Обычно оформление ипотеки сложностей не вызывает: оформляется она подобно стандартному кредиту, правда, пакет необходимых документов является несколько расширенным. Проблемы появляются, когда дело касается погашения.

Как следует погашать ипотеку?

На самом деле существует две схемы погашения. Начнем с обычной схемы, знакомой многим. В данной схеме погашения выплачивается равномерно тело кредита и выплачиваются проценты на оставшуюся сумму кредита. Несложно понять, что в первые годы после оформления кредита выплаты максимальны, но постепенно уменьшаются.

Вторая схема – аннуитетная. В ее рамках ежемесячно человек выплачивает определенную постоянную сумму.  При аннуитетной схеме ситуация диаметрально противоположная предыдущей - в начальный период погашения выплачиваемая сумма является минимальной, но чем больше уменьшается задолженность по ипотеке, тем больше становится и сумма выплат. Фактически погашение тела кредита отодвигается на определенный период, откладывается на позднее время.

Как показывает практика, заемщики в большинстве случаев предпочитают второй вариант, ведь изначально ежемесячный платеж меньше. Порой и финансовые учреждения предлагают заемщику подобный вариант - когда они видят, что у человека не хватит средства на выплату первых платежей. И если заемщик не намерен погасить кредит досрочно, он вполне может соглашаться на данный вариант.

Впрочем, он имеет недостатки, о которых желательно знать заранее. Аннуитет обходится дороже: сумма выплаченных процентов увеличивается, так как они начисляются на остаток кредита, уменьшаемый достаточно медленно. Не стоит забывать о том, что аннуитетная схема погашения кредита зачастую не предполагает досрочной выплаты займа вне зависимости от финансового состояния заемщика.

Так какую схему выбрать? Все зависит от конкретной ситуации и от возможностей заемщика.